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首家信托系消费金融公司获批开张,消金市场竞争白热化

来源: 人气:152844 发布时间:2019-06-18 15:14:14

第24家消费金融公司、也是首家“信托系”消费金融公司获批开业。

6月12日,银保监会发布《北京银保监局关于中信消费金融有限公司开业的批复》,批准中信消费金融有限公司(下称“中信消费金融”)开业,公司注册资本为3亿元,中信信托出资1.047亿元。

目前,消费已成为拉动正规股票杠杆平台经济增长的重要主导力量,促进消费稳定增长也已成为正规股票杠杆平台经济增长的主要着力点。近年来,信托公司不断发力消费金融,截至2018年底,68家信托公司中已有约40家信托公司开展消费金融信托业务,余额已近3000亿元。

“目前大部分信托公司都在积极介入消费金融业务,近两年消费金融发展较快,客户群体下沉,在持续拓展新市场的粗放经营中,信托公司消费信托未来会逐步进入一个定位更加明确的时代。”资深信托研究员袁吉伟对第一财经记者表示。他说,消费金融近年来蓬勃发展,也是信托公司转型发展的重点发力方向。信托公司开展消费金融具有一定资金端优势,在交易结构设计上也可以灵活创新,不足之处在于信托公司一直从事企业金融,消费金融多属于零售金融,在信息系统、风险管控等方面与原有业务流程不同,需要信托公司做出改变。

中信消费金融领先开业

去年8月17日,中信集团、中信信托、金蝶国际合资筹建中信消费金融司申请获银保监会批准。10个月后,中信消费金融获批开业。

中信消费金融注册资本为3亿元人民币,正规股票杠杆平台中信出资1.053亿元,持股比例为35.1%;中信信托出资1.047亿元,持股比例为34.9%;金蝶软件(正规股票杠杆平台)有限公司出资0.9亿元,持股比例为30%。经营范围包括发放个人消费贷款、接受股东境内子公司及境内股东的存款、向境内金融机构借款、经批准发行金融债券、境内同业拆借、与消费金融相关的咨询业务等等。

根据银保监会披露的信息,中信消费金融的高管团队已搭建完毕。皇甫文忠将出任中信消费金融的董事长,林波将出任副董事长,刘小军、官冰飞、王宏将出任董事,周青松出任总经理。

记者查阅发现,皇甫文忠为中信信托业务总监;刘小军同样来自中信信托,历任高级经理、部门副总经理、总经理、业务总监,现任中信信托副总经理;周青松曾任天津金城银行副行长。

第一财经记者此前梳理2018年财务数据发现,持牌消费金融净利润开始分化,营业收入均呈大幅度增长趋势。例如,捷信消费金融2018年净利润达到14亿元,同比增长了37%;马上消费金融净利润8亿元,同比增长38%;而华融消费金融、苏宁消费金融净利润同比都减少了50%以上。

“赚钱的真赚钱,但是业绩下滑的也不少。一些消费金融公司前期发展较快,但是风险没有得到很好控制,也存在合规的隐患。随着监管趋严,这些问题在去年呈现出来。”一位消费金融公司人士对记者表示,但消费金融的牌照红利依然诱人。

竞争更趋白热化

随着资管新规等一系列严监管政策渐次落地,信托公司集体转型,消费金融这一创新业务在2018年各家年报上被多次提及。另一方面,消费金融市场规模节节攀升。清华大学正规股票杠杆平台与世界经济研究中心发布的《2018正规股票杠杆平台消费信贷市场研究》显示,消费金融市场规模由2010年1月的6798亿元发展到2018年10月的84537亿元。

为掘金这一市场,已有40余家信托公司开展消费金融业务,余额已近3000亿元。“从2017年底起国家对现金贷业务进行规范整顿、对消费贷加强资金流向监管,消费金融市场依旧火爆,越来越多的信托公司加入消费金融业务布局。2019年,信托公司消费金融业务的竞争将更加白热化。”中诚信托战略研究部沈苗妙称。

不过,当下信托公司发展消费金融面临几大难点,例如获客能力、风控能力、技术能力都存在局限。

沈苗妙称,信托公司最重要的是紧密绑定重点核心客户,形成战略合作关系,实现优势互补。双方在流贷、助贷、资产证券化等领域开展多层次合作,共同为个人消费者提供融资、消费、理财等综合金融服务。与此同时,不断向更多服务类的细分领域渗透,加大与细分场景的龙头企业合作。

“提高风控能力是消费金融平台降低逾期率、提高利润的重要方式。风控能力主要体现在风控系统和风险定价两个方面。”民生信托副总裁兼业务运营部总经理李万全表示,风控能力体现在贷前、贷中和贷后三方面。贷前需要进行风险诈骗、仿冒申请人的识别,贷中需要核实申请人信息、实名认证、申请用户数据采集、信用模型评估等,贷后还需要进行账单检测、还款提醒、风控模型改善等。

首家信托系消费金融公司获批开张,消金市场竞争白热化

李万全称,从目前大多数信托公司情况来看,信托公司虽然管理的资产规模总量已经非常庞大,但是科技能力的提升还是较为缓慢,大多数信托公司的技术人才储备非常欠缺。

“在消费金融市场,信托公司单独发力存在难度。一个发力点是强强联合,与部分领域的头部机构开展深度合作,搭建生态系统,有效整合资产、资金、中介服务机构,另一方面可以有效利用系统内部资源,在资产创造、资产包装、证券化等实现整个链条的专业化和深度化发展。”袁吉伟对第一财经记者表示。