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工行:工银理财符合资管新规要求理财产品已超3700亿元

来源: 人气:152903 发布时间:2019-06-25 14:30:04

记者近日从工商银行(601398)获悉,工商银行全资子公司工银理财有限责任公司6日在北京发布六款创新类理财产品,并与多家金融同业签署战略合作协议。

工银理财是股票杠杆资讯工商银行全资子公司,5月22日获银保监会批准开业,注册资本金160亿元人民币,注册地在北京。

工商银行董事长陈四清指出,工银理财有限责任公司是国内规模最大的银行系理财子公司,主要从事发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。“工商银行理财子公司在业内首批获准开业,并率先取得衍生品交易和外汇业务资格,获得了资管业务转型发展的市场先机。”陈四清说。

工银理财总裁唐凌云介绍,工银理财作为推动工银集团大资管战略深化发展的核心平台和旗舰品牌,将通过项目投资、债券投资、股权投资等多种途径,不断增强对实体经济的综合服务能力。截至2019年5月,工银理财管理的、符合资管新规要求的理财产品规模已经超过3700亿元,建立了覆盖不同期限、类型和各类投资市场的新规产品体系,业务发展居于行业引领地位。

发布会上,工银理财推出了固定收益增强、资本市场混合、特色私募股权等三大系列共六款创新类理财产品,涉及固收、权益、跨境、量化等多市场复合投资领域,主要有三大特色:一是投资门槛低。固定收益类和混合类产品的起投点均为1元,可以满足更多投资者的理财需求。二是体现长期投资理念。投资期限较传统产品有所拉长,力求为投资者实现长期稳定的回报。三是股权投资聚焦科创企业。本次发布的权益类产品以科创企业股权为投资标的,为投资者开辟了分享企业成长红利的新途径。同时,工银理财还与多家基金、证券、私募等金融同业签署战略合作协议,通过优势互补,提升客户服务水平,共同推动多层次资本市场发展。

据介绍,工银理财董事长为顾建纲,总裁为唐凌云,下设产品营销板块、投资研究板块、风险管理板块、运营支持板块和综合管理板块等五大板块。其中,投资研究板块包括自营业务部、项目投资部、固定收益投资部、资本市场投资部、国际市场投资部、专户投资部、量化投资部、集中交易室、研究部等部门。

经过十多年发展,“工银理财”已为2536万个人客户,超过55万法人客户,超过4万养老金客户,超过8万私人银行客户提供多层次、多元化和多维度的理财产品服务解决方案,为超过6000家企业提供综合化投融资服务。

根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,即资管新规要求,过渡期后,具有证券投资基金托管业务资质的商业银行应当设立具有独立法人地位的子公司开展资产管理业务。

据介绍,5月22日,股票杠杆资讯银保监会批准工银理财有限责任公司、建信理财有限责任公司开业,另还有多家商业银行设立申请已获股票杠杆资讯银保监会受理。截至目前,股票杠杆资讯银行(601988)、农业银行(601288)、工商银行、建设银行(601939)、交通银行(601328)五大国有银行的理财子公司已全部获批。据不完全统计,已有28家银行宣布拟设立理财子公司。

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近日,各家银行2018年年报陆续对外披露,旗下资管业务“答卷”也浮出水面。在资管新规的指引下,合规和转型成为去年的关键词。

建行2018年年报显示,理财产品业务收入111.13亿元,较上年下降44.55%,主要是受到资管新规实施和理财产品市场发行成本上升等因素影响。

中信银行2018年年报表示,受资管业务系列新规、货币市场及缴纳增值税等因素影响,本行理财资金投资节奏放缓,资管业务整体收益率有所下降。报告期内,本行实现理财业务收入27.50亿元,比上年下降50.32%;为客户创造收益571.82亿元,比上年增长25.25%。

根据建行2018年年报,其净值型产品增长迅速,全年发行净值型产品192只,2018年末余额2996.24亿元,较上年新增2975.09亿元。

中信银行2018年年报表示,截至报告期末,本行非担险理财产品存续规模9252.59亿元,比上年末下降2.89%,其中,净值型产品规模占比达26.44%,产品整体风格稳健。

于2018年末,建行理财产品余额21883.03亿元,其中存续保本理财产品344只,存续金额3417.79亿元,较上年减少126.57亿元,存续非保本理财产品4598只,存续金额18465.24亿元,较上年增加1157.03亿元。

邮储银行2018年年报指出,全年投放净值型理财产品60只,净值型理财产品占比由年初的不到1%提升至11.18%。

报告期内,邮储银行全年发行理财产品22207.53亿元,较上年末下降1.08%;截至报告期末,资产管理规模8145.35亿元,较上年末增长0.4%。

“稳妥有序压降保本理财产品、预期收益型产品等不符合资管新规要求的产品”,招商银行2018年年报表示,截至报告期末,其符合资管新规净值管理要求的净值型产品占理财产品余额的14.04%。

工行副行长谭炯28日在工行2018年度业绩发布会上介绍,当前工行正积极稳妥推进理财子公司的筹建工作,争取尽快实现开业运营。

根据工行公告,工行董事会于2018年11月26日召开会议,审议通过了《关于设立工银理财有限责任公司的议案》,拟以自有资金出资不超过160亿元人民币,发起设立全资子公司工银理财有限责任公司。

银保监会官网今年2月公告表示,2019年2月15日,银保监会正式批准股票杠杆资讯工商银行设立理财子公司,并已受理多家商业银行申请,其他多家银行也拟提交申请。

据报道,建行副行长章更生28日表示,理财子公司各项准备工作正在加紧进行中,已经完成得差不多,预计上半年有望开业。

其他银行也在加紧步伐。据股票杠杆资讯证券报,中信银行执行董事、副行长方合英27日在该行2018年度业绩发布会上表示,中信银行积极与监管部门沟通,信银理财将争取成为第一批落地的股份行理财子公司。

去年12月,中信银行公告表示,该行拟设立信银理财有限责任公司,注册资本为不超过人民币50亿元,为该行全资子公司。

新京报记者宓迪编辑王宇校对李立军

招商银行(600036.SH,03968.HK)4月19日发布公告称,该行近日收到《股票杠杆资讯银保监会关于筹建招银理财有限责任公司的批复》(银保监复〔2019〕441号),根据该批复,该行获准筹建招银理财有限责任公司。筹建工作完成后,将按照有关规定和程序向股票杠杆资讯银行保险监督管理委员会提出开业申请。

去年3月23日,招商银行发布公告称,拟出资人民币50亿元全资设立招银资产管理有限责任公司,成为资管新规征求意见**后,第一家正式决定成立理财子公司的银行。

对于正式营业时间,招行表示,在获准筹建后,招行理财将在规定的六个月筹备期届满前提交开业申请,在获得银保监会开业核准后,领取金融许可证、办理工商登记并领取营业执照。

根据股票杠杆资讯银保监会统计数据,截至2018年年末,招行的理财产品募集资金余额、表外理财产品募集资金余额在商业银行中排名第二,仅次于工商银行。

截至2018年末,招行的理财产品余额(不含结构性存款)1.96万亿元,同口径较上年末增长4.60%,符合资管新规净值管理要求的净值型产品占理财产品余额的14.04%。

对于招银理财与招商银行的关系,招商银行相关负责人表示,理财子公司以独立管理、风险隔离、市场化运作的原则设立,隔离,但并不意味着完全脱离招行母体。未来理财子公司作为招行的全资子公司,其战略定位是依托招行体系化优势,既要回归“受人之托代客理财”的资管业务本源,又要服从于全行“一体两翼”战略定位。

截至今年2月,国有五大行(工、农、中、建、交)的理财子公司均获银保监会获批。两个月后,第一批股份制银行的理财子公司获批,4月18日晚上,光大银行率先公告称其理财子公司获准筹建。

2018年12月2日,银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法》,商业银行可以结合战略规划和自身条件,按照商业自愿原则,通过设立理财子公司开展资管业务,也可以选择不新设理财子公司,而是将理财业务整合到已开展资管业务的其他附属机构。商业银行通过子公司展业后,银行自身不再开展理财业务(继续处置存量理财产品除外)。《工行:工银理财符合资管新规要求理财产品已超3700亿元》相关文章推荐三:均出资达百亿四大行理财子公司出齐证券时报记者孙璐璐

继11月15日股票杠杆资讯银行成为四大行中首家宣布发起设立理财子公司后,其他三大行纷纷跟进。11月26日,农业银行、工商银行分别发布公告称发起设立银行理财子公司。至此,四大行均已公布理财子公司设立计划。

目前,暂无银行理财子公司被监管部门核准设立,但已有18家银行公告将会设立理财子公司。根据已公布的《商业理财子公司管理办法》,未来理财子公司比母公司资管部在政策上有很多放松,这也是鼓励银行设立理财子公司。因此对整个银行理财行业来说,设立子公司是大势所趋。

拟出资规模均达100亿

四大行设立理财子公司拟出资的规模比股份行、城商行高出不少。其中,中行拟出资不超过100亿元,建行为不超过150亿元,农行为不超过120亿元,而“宇宙行”工行则不超过160亿元。

农行公告称,拟全资设立农银理财有限责任公司,注册资本不超过120亿元。通过设立理财子公司,实现理财业务专业化经营和建立有效的风险隔离机制,有利于推动理财业务回归资管行业本源,进一步加大对民营企业等各类经济主体的支持力度。

工行公告表示,拟以自有资金出资不超过160亿元人民币,发起设立全资子公司工银理财有限责任公司。本次投资有利于进一步优化工行组织管理体系,强化理财业务风险隔离,推动银行理财回归资管业务本源。设立理财子公司符合国内外资产管理业发展趋势,符合工行自身业务发展需要,有利于提升对工行客户的综合金融服务水平,增强工行服务实体经济、价值创造和整体抗风险能力。

据公告,农银理财和工银理财拟申请的业务范围均包括:面向不特定社会公众公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;面向合格投资者非公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;理财顾问和咨询服务;经***银行业监督管理机构批准的其他业务。

值得注意的是,在理财子公司注册地的选择上,农行和建行均选择在深圳,中行在北京,工行则未公布注册地。

另据证券时报记者了解,深圳方面还在积极争取其他大型银行的理财子公司“落户”深圳。

高额注册资本金缘由

从目前已公布的设立理财子公司的计划看,多数银行理财子公司的拟出资规模均远高于10亿元,如股份制银行普遍将拟出资规模设在50亿元左右,交通银行为80亿元。

为何大行的拟出资规模较高?这一方面是因为大行理财余额规模大,另一方面也是因为资金实力强。例如,作为银行理财规模第一的工行,截至2018年6月末,工行理财产品余额约3.37万亿元,较年初的3万亿元不减反增。工行理财产品规模和非保本理财规模在行业内都排第一。

北京一大行人士向记者透露,尽管《办法》没有明确规定理财规模与子公司资本金大小挂钩,但即便是在打破刚性兑付的监管要求下,监管层还是希望未来理财子公司的理财规模能匹配适宜水平的资本金。

招行获准筹建理财子公司,理财产品规模仅次于工行排行业第二

澎湃新闻记者陈月石来源:澎湃新闻

理财产品规模仅次于“宇宙行”工商银行的招商银行,正式获准筹建理财子公司。

招商银行(600036.SH,03968.HK)4月19日发布公告称,该行近日收到《股票杠杆资讯银保监会关于筹建招银理财有限责任公司的批复》(银保监复〔2019〕441号),根据该批复,该行获准筹建招银理财有限责任公司。筹建工作完成后,将按照有关规定和程序向股票杠杆资讯银行保险监督管理委员会提出开业申请。

去年3月23日,招商银行发布公告称,拟出资人民币50亿元全资设立招银资产管理有限责任公司,成为资管新规征求意见**后,第一家正式决定成立理财子公司的银行。

对于正式营业时间,招行表示,在获准筹建后,招行理财将在规定的六个月筹备期届满前提交开业申请,在获得银保监会开业核准后,领取金融许可证、办理工商登记并领取营业执照。

根据股票杠杆资讯银保监会统计数据,截至2018年年末,招行的理财产品募集资金余额、表外理财产品募集资金余额在商业银行中排名第二,仅次于工商银行。

截至2018年末,招行的理财产品余额(不含结构性存款)1.96万亿元,同口径较上年末增长4.60%,符合资管新规净值管理要求的净值型产品占理财产品余额的14.04%。

对于招银理财与招商银行的关系,招商银行相关负责人表示,理财子公司以独立管理、风险隔离、市场化运作的原则设立,隔离,但并不意味着完全脱离招行母体。未来理财子公司作为招行的全资子公司,其战略定位是依托招行体系化优势,既要回归“受人之托代客理财”的资管业务本源,又要服从于全行“一体两翼”战略定位。

截至今年2月,国有五大行(工、农、中、建、交)的理财子公司均获银保监会获批。两个月后,第一批股份制银行的理财子公司获批,4月18日晚上,光大银行率先公告称其理财子公司获准筹建。

2018年12月2日,银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法》,商业银行可以结合战略规划和自身条件,按照商业自愿原则,通过设立理财子公司开展资管业务,也可以选择不新设理财子公司,而是将理财业务整合到已开展资管业务的其他附属机构。商业银行通过子公司展业后,银行自身不再开展理财业务(继续处置存量理财产品除外)。

(本文来自于澎湃新闻)

责任编辑:陈鑫

来源:证券时报

继11月15日股票杠杆资讯银行(港股03988)成为四大行中首家宣布发起设立理财子公司后,其他三大行纷纷跟进。11月26日,农业银行(港股01288)、工商银行(港股01398)分别发布公告称发起设立银行理财子公司。至此,四大行均已公布理财子公司设立计划。

目前,暂无银行理财子公司被监管部门核准设立,但已有18家银行公告将会设立理财子公司。根据已公布的《商业理财子公司管理办法(征求意见稿)》,未来理财子公司比母公司资管部在政策上有很多放松,这也是鼓励银行设立理财子公司。因此对整个银行理财行业来说,设立子公司是大势所趋。

拟出资规模均达100亿

四大行设立理财子公司拟出资的规模比股份行、城商行高出不少。其中,中行拟出资不超过100亿元,建行为不超过150亿元,农行为不超过120亿元,而“宇宙行”工行则不超过160亿元。

农行公告称,拟全资设立农银理财有限责任公司,注册资本不超过120亿元。通过设立理财子公司,实现理财业务专业化经营和建立有效的风险隔离机制,有利于推动理财业务回归资管行业本源,进一步加大对民营企业等各类经济主体的支持力度。

工行公告表示,拟以自有资金出资不超过160亿元人民币,发起设立全资子公司工银理财有限责任公司。本次投资有利于进一步优化工行组织管理体系,强化理财业务风险隔离,推动银行理财回归资管业务本源。设立理财子公司符合国内外资产管理业发展趋势,符合工行自身业务发展需要,有利于提升对工行客户的综合金融服务水平,增强工行服务实体经济、价值创造和整体抗风险能力。

据公告,农银理财和工银理财拟申请的业务范围均包括:面向不特定社会公众公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;面向合格投资者非公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;理财顾问和咨询服务;经***银行业监督管理机构批准的其他业务。

值得注意的是,在理财子公司注册地的选择上,农行和建行均选择在深圳,中行在北京,工行则未公布注册地。

另据证券时报记者了解,深圳方面还在积极争取其他大型银行的理财子公司“落户”深圳。

高额注册资本金缘由

从目前已公布的设立理财子公司的计划看,多数银行理财子公司的拟出资规模均远高于10亿元,如股份制银行普遍将拟出资规模设在50亿元左右,交通银行(港股03328)为80亿元。

为何大行的拟出资规模较高?这一方面是因为大行理财余额规模大,另一方面也是因为资金实力强。例如,作为银行理财规模第一的工行,截至2018年6月末,工行理财产品余额(保本+非保本)约3.37万亿元,较年初的3万亿元不减反增。工行理财产品规模和非保本理财规模在行业内都排第一。

北京一大行人士向记者透露,尽管《办法》没有明确规定理财规模与子公司资本金大小挂钩,但即便是在打破刚性兑付的监管要求下,监管层还是希望未来理财子公司的理财规模能匹配适宜水平的资本金。

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者朱丹丹北京报道

继中行、建行之后,农行、工行也宣布设立理财子公司,至此,四大行全部入局!

11月26日,工商银行晚间的公告称,拟出资不超过160亿元,发起设立全资子公司工银理财有限责任公司(简称“工银理财”)。

“本次投资是本行落实最新监管要求、促进理财业务健康发展的重要举措,有利于进一步优化本行组织管理体系,强化理财业务风险隔离,推动银行理财回归资管业务本源。”工行表示。公告亦指出,本次投资资金来源为本行自有资金,本次投资尚需取得有关监管机构的批准。

同日,股票杠杆资讯农业银行也发布公告称,拟设立农银理财有限责任公司(下称“农银理财”),注册资本为不超过120亿元,为农行全资子公司。

农业银行方面也表示,本次投资是农业银行落实国家防范化解重大风险总体战略、满足监管机构最新要求和促进理财业务持续健康发展的重大举措。通过设立理财子公司,实现理财业务专业化经营和建立有效的风险隔离机制,有利于推动理财业务回归资管行业本源,更好地满足客户多样化投资需求和加强投资者合法权益保护,进一步加大对民营企业等各类经济主体的支持力度,增强本行服务实体经济、价值创造和整体抗风险能力。

截至目前,四大行均宣布拟设立理财子公司。

此前,先是股票杠杆资讯银行发布公告称,拟出资不超过人民币100亿元发起设立股票杠杆资讯银行理财有限责任公司,作为股票杠杆资讯银行所属一级全资子公司管理。接着建行亦发布公告称,公司拟设立建信理财有限责任公司,注册资本不超过人民币150亿元,为公司全资子公司。

工行:工银理财符合资管新规要求理财产品已超3700亿元

早在10月19日,银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法(征求意见稿)》(下称征求意见稿)对理财子公司的业务管理做了具体规定。

当时,银保监会有关部门负责人在答记者问时指出,目前,商业银行通过设立理财子公司开展理财业务的时机基本成熟。

上述负责人还进一步表示,下一步,商业银行按照商业自愿原则,通过设立理财子公司开展资管业务,也可以选择不新设理财子公司,而是将理财业务整合到已开展资管业务的其他附属机构。商业银行通过子公司展业后,银行自身不再开展理财业务(继续处置存量理财产品除外)。同时,理财子公司应自主经营、自负盈亏,有效防止经营风险向母行传染。

责任编辑:吴丽华主编:冉学东

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原标题:工行理财业务综合能力全市场排名第一

近日,银行业理财登记托管中心发布《全国银行理财综合能力评价报告(2018年上半年)》(下称“报告”),工商银行从574家银行里脱颖而出,在整体排名、发行能力排名、投资能力排名中均获第一。

据介绍,报告是根据资管新规和理财细则相关要求,对理财评价体系修订完善后的首次评价结果。理财评价体系对银行理财产品的发行设计、投资运作、风险控制等六个方面共计56项指标进行量化评价,得到银行理财综合能力的评价结果。报告指出,尽管面临着资管新规落地的冲击,工行依然在产品募集、发行阶段呈现出较好的效果,这是工行在整体排名中位列榜首的重要原因。

工行相关负责人表示,目前该行正通过“全平台、全产品、全流程”模式,多维度加快资管业务转型,统筹整合资管综合优势,积极打造境外资管平台,持续深化大资管战略。截至9月末,工行理财产品余额超过3万亿元,符合新规要求的产品体系基本搭建完毕,进一步巩固了资管第一大行的地位。返回搜狐,查看更多

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11月26日晚间,农行、工行相继发布公告称,拟全资设立理财子公司。其中,农行拟出资不超过120亿元设立农银理财有限责任公司(以下简称农银理财),作为农行所属全资一级子公司管理。工行拟出资不超过160亿元设立工银理财有限责任公司(以下简称工银理财),作为工行所属一级全资子公司管理。两份公告均表示,此次投资尚需取得有关监管机构的批准。

公告显示,农银理财注册地拟为广东省深圳市,工银理财则尚未披露注册地址。两家公司拟申请经营的业务均包括以下四方面:(一)面向不特定社会公众公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;(二)面向合格投资者非公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;(三)理财顾问和咨询服务;(四)经***银行业监督管理机构批准的其他业务。

农行与工行的此次投资资金来源均为该行自有资金。农行表示,通过设立理财子公司,实现理财业务专业化经营和建立有效的风险隔离机制,有利于推动理财业务回归资管行业本源,更好地满足客户多样化投资需求和加强投资者合法权益保护,进一步加大对民营企业等各类经济主体的支持力度,增强该行服务实体经济、价值创造和整体抗风险能力。

工行同样表示,设立理财子公司符合国内外资产管理业发展趋势,符合该行自身业务发展需要,有利于提升对该行客户的综合金融服务水平,增强该行服务实体经济、价值创造和整体抗风险能力。

今年9月,《商业银行理财业务监督管理办法》正式落地,其中第十四条规定,商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务。暂不具备条件的,商业银行总行应当设立理财业务专营部门,对理财业务实行集中统一经营管理。

《每日经济新闻》记者注意到,11月以来,中行、建行先后宣布拟全资设立理财子公司,拟出资额分别为不超过100亿元和不超过150亿元。加上此前5月末,交行宣布拟出资不超过80亿元设立资管子公司,目前五家大型银行均已将理财子公司的筹建提上议程。

目前已有16家A股上市银行宣布拟成立理财子公司,分别是招商银行、华夏银行、北京银行、宁波银行、交通银行、光大银行、平安银行、南京银行、民生银行、兴业银行、浦发银行、杭州银行、股票杠杆资讯银行、建设银行、农业银行以及工商银行。

近日,股票杠杆资讯工商银行正式获批设立理财子公司。银保监会同时披露,已受理多家商业银行申请,并有多家银行拟提交申请。随着银行理财子公司相继获批,理财子公司和银行原有的资管部门将会形成怎样的关系?专家指出,由于监管对此尚未明确,短期内两者并存或是趋势。

理财子公司短期难独立2018年12月2日,《商业银行理财子公司管理办法》正式发布实施。此后,银保监会相继批准了建设银行、股票杠杆资讯银行、农业银行、交通银行设立理财子公司的申请。银保监会表示,获批设立理财子公司的五家大型银行正在抓紧开展各项准备工作,尽快实现理财子公司开业运营,扩大机构投资者队伍,为实体经济和金融市场提供更多新增合规资金,更好满足多样化金融需求。

除了五家大型银行已获得批准以外,另有多家商业银行已经或拟提交申请。在近日召开的重点监管工作通报会上,银保监会创新部副主任廖媛媛指出,银保监会将按照“成熟一家,批准一家”的原则,积极稳妥推进银行理财子公司相关工作。对已经批准筹建的,也正在指导其筹建,争取实现尽快顺利开业运营。

“在银行理财子公司开业前的准备阶段,此前负责理财业务的银行资产管理部门何去何从,成为目前面临的重要问题之一。”交通银行博士后科研工作站博士后李津津对《上海金融报》记者表示,“虽然仍待监管进一步明确,但短期内两者并存或两套系统并存是大趋势。首先,银行理财子公司成立后,将面临较大的产品发行和资产承接压力,完全依靠理财子公司消化难度较大,如在产品端,面临老产品或不能按期关闭的问题;在资产端,面临存续资产难以通过新产品全部对接的问题。其次,运营等配套系统体系压力较大。如果理财子公司成立后,就关闭原有的资管部门及其业务,则理财子公司既要搭建符合新规要求的运营体系,又要面临原有系统体系下的产品如何过渡到新的系统体系的问题。最后,问题账务等问题也需要行内给予支持。由于理财子公司资本金相对有限,而资管部发生的资管业务沉积的一些坏账等问题,单纯靠理财子公司资本金难以弥补。”东方金成金融业务部郭妍芳指出,作为大资管市场的新进入者,理财子公司成立初期尚面临许多难题,如人才培养、系统搭建和渠道建设等。“一是投研团队培养。与公募基金相比,目前银行投研能力整体较薄弱。理财子公司需要参照公募基金的运行标准,建立针对产品开发、资产配置、投资研究、风险控制等专业领域的人才梯队,为主动资产管理奠定人才基础。二是信息系统搭建。当前银行理财业务的信息系统整体上是围绕资金池局部节点搭建的,未来银行的资管业务信息系统支撑模式需要向公募基金看齐,搭建覆盖前台投研和交易、中台风控和后台运营估值全业务流程的系统。三是销售渠道建设。随着银行理财子公司独立化运作,理财销售渠道将由‘总行-分支行’转变为‘理财子公司-母行分支机构’,合作机制的畅通性将打折扣。这要求商业银行重新梳理理财子公司和母行分支机构的合作模式和利润分配机制,同时理财子公司尝试进一步拓展销售渠道,寻求和其他金融产品代销机构的合作。”郭妍芳表示。

风险防控是关键

既然银行理财子公司短期内无法单独胜任银行的资管业务,需要与银行原有的资管部门并存,那两者该如何分工呢?

“在理财子公司与资管部门并存或者系统并存的情形下,理财子公司的功能主要是发行新产品,同时通过符合新规要求的新产品对接老资产。”李津津表示,银行理财子公司在产品端(可发行公募与私募产品)、资产端(部分产品可投资非标)、渠道端(规定理财子公司理财产品可以通过银行业金融机构代销)、客户端、估值端(允许符合条件的封闭式理财产品采用摊余成本计量)等方面优势显著。而原有的资管部门或者原有的系统则主要是配合维持原有资管部门的产品运行和资产维护,最终实现原有资管部门的产品规模和客户逐渐转向理财子公司。此外,资管部需统筹协调银行内部分支行资管机构的运作。

李津津指出,从监管角度看,如何更好地进行风险防控是关键。“目前,监管对于自营资金的风险防控有明确规定,但对理财子公司和原有资管部及原有系统的风险隔离有待进一步明确。首先,理财子公司与银行资管部门之间的交易需要做好风险防控,避免不良资产转移等问题。其次,理财子公司和银行资管部门需要做好信息和交易隔离。最后,理财子公司作为独立的公司实体,其客户发掘应该是基于自身的产品优势和系统,需要防控****转移等问题。”李津津称。

(责任编辑:邱光龙HF056)